每周监管资讯 2019年第11期八戒体育

　　八戒体育2019年3月13日，银保监会印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》（以下简称《通知》）。《通知》围绕切实增加银行信贷在小微企业融资总量中的比重、带动小微企业融资成本整体下降的指导思想，提出以下目标：信贷投放方面，强调对普惠型小微企业贷款（单户授信总额1000万元及以下，下同），全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。其中，要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用，力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。成本管理方面，要求银行保持“量”“价”平衡，巩固2018年减费让利工作成效，2019年继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。对使用人民银行支小再贷款或政策性银行转贷资金，以及获得政府性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款，严格控制利率定价。风险管控方面，在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下，将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。

　　为进一步提升巩固银行保险机构服务小微企业的动力和能力，《通知》还明确了以下政策要求：

　　督促银行深化专业机制建设。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式及担保方式，完善差别化的贷款利率定价。通过内部资金转移定价优惠、降低利润指标考核权重、安排专项费用，提升基层服务小微企业的积极性。将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合，对小微企业不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构，在无违法违规行为的前提下，对相关业务责任人可免于追责。

　　优化信贷服务技术和方式。支持银行在加强合规管理和风险控制的前提下八戒体育，进一步加强与互联网、大数据的融合，探索全流程线上贷款模式。加强续贷产品开发推广，合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重。根据小微企业融资特点，进一步优化贷款支付方式和对资金流向的监测分析手段，不将发票作为认定贷款用途的唯一要件。

　　进一步研究完善监管政策。明确商业银行申请发行小微企业专项金融债不以完成小微企业信贷投放的监管考核指标为前提，鼓励商业银行拓展支持小微企业的信贷资金来源。研究修订商业银行资本管理相关监管法规，适度降低普惠型小微企业贷款的资本占用。（中国银保监会官网）

　　在经济下行压力加大的背景下，小微企业融资难问题愈发突出。此前，银保监会和人民银行已多次出台相关政策使中小微企业融资难问题得到一定的缓解。此次，银保监会通过放宽普惠型小微企业贷款不良率容忍度，落实授信尽职免责，放宽贷款用途管理八戒体育、降低风险资本占用、完善信用信息体系等多项举措支持银行提升小微企业金融服务质效，有助于进一步缓解小微企业融资难题。

　　2019年3月11日，人民银行发布了2019年2月份金融数据解读，总体来看，2月末，M2同比增长8%，社会融资规模存量同比增长10.1%，保持了平稳增长。前两个月，人民币新增贷款4.1万亿元，同比多增3748亿元；社融新增5.3万亿元，同比多增1.05万亿元。社融同比增速连续两个月均高于2018年末，连续下滑的态势得到初步遏制，为2019年经济金融开局提供保障。总体看，主要是由于宏观调控加大逆周期调节力度、货币政策传导出现边际改善的影响，是稳健货币政策效果的集中体现。该解读还有以下四个主要观点：一、M2增速保持在8%左右，M1增速有所回升；二八戒体育、社会融资规模增速连续两个月高于去年末；三、社会融资规模中的三项表外融资降幅显著收窄；四、剔除季节性因素后，票据正常增长。（中国人民银行官网）

　　与1月份数据相比，受春节因素导致的季节性波动，2月新增信贷、社融数据双双回落。从信贷结构来看八戒体育，居民贷款明显回落，企业中长期贷款占比接近60%，较上月继续回升；社融中，非标融资，尤其是未贴现银行承兑汇票明显收缩，企业债券融资继续增长。从2月份金融数据来看，稳增长系列措施发力下，融资结构持续改善，信用环境正在修复。

　　2019年3月15日，中华人民共和国财政部就切实做好2019年贫困县涉农资金整合试点工作有关事项通知如下：一、准确把握政策，杜绝借整合之名乱作为在832个连片特困地区县和国家扶贫开发工作重点县（含已脱贫摘帽县，以下简称贫困县）开展整合试点，其中，纳入整合范围的中央财政涉农资金限定在〔2016〕22号文件规定的范围；二、彻底放权到位，取消限制统筹整合的各项规定：按照扶贫领域作风问题专项治理的要求，各地要着力治理对整合试点支持不坚决甚至软的问题，对查实的典型案件，坚决予以曝光，见人见事，严肃追究责任；三、抓实整合方案，规范做好备案和调整工作：各省要认真指导贫困县根据县级脱贫攻坚规划、年度脱贫任务和巩固脱贫需要，按要求规范编制年度整合方案，切实提高实质整合比例，尽可能将整合资金“大类间打通”“跨类别使用”。纳入整合方案的项目由县扶贫办（局）等项目主管部门在县级脱贫攻坚项目库（以下简称项目库）中选择，将符合现有目标标准的农业生产发展和农村基础设施建设项目纳入整合方案。要统筹安排各类扶贫项目，形成攻坚合力，避免整合资金支持的项目与社会帮扶等其他资金安排的项目简单重复；四、加强监督管理，强化对贫困县的督促指导：切实落实“省负总责”要求，强化主体责任，扎实做好巡视、审计、绩效评价、监督检查等发现问题整改工作，举一反三，完善制度，密切协作，形成合力。（中华人民共和国财政部官网）

　　2016年国务院办公厅下发《国务院办公厅关于支持贫困县开展统筹整合使用财政涉农资金试点的意见》，启动实施贫困县涉农资金整合试点，将部分涉农资金的配置权下放到处于脱贫攻坚一线年，整合试点范围推广至全国832个贫困县。根据试点经验，《通知》提出彻底放权到位，抓实整合方案，切实强化主体责任，认真指导贫困县用好用足整合试点政策，服务好脱贫攻坚战大局。

　　2019年3月15日，中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议，会议分析研究了2018年保险业偿付能力和风险状况，审议四季度保险公司风险综合评级结果和对部分公司的监管措施，部署下一阶段偿付能力监管和风险防控工作。会议指出，当前保险业偿付能力充足稳定。2018年四季度末，纳入本次会议审议的178家保险公司的平均综合偿付能力充足率为242%，平均核心偿付能力充足率为231%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为274%、235%和282%。经审议，104家保险公司在风险综合评级中被评为A类公司，69家被评为B类公司，2家被评为C类公司，2家被评为D类公司。会议还指出，保险业激进经营和市场乱象得到有效遏制，转型发展取得积极成效，业务结构优化，保险保障功能增强。偿付能力指标始终保持在合理区间较高位运行，战略风险、声誉风险等风险有所降低，保险公司风险管理能力稳步提升，保险业抵御风险的基础不断夯实。同时，外部环境变化影响增大，保险业周期性、结构性、体制性问题仍然存在。会议强调，当前保险业风险总体可控，但面临的形势依然复杂严峻。中国银保监会坚定不移以习新时代中国特色社会主义思想为指导，深入落实习关于金融工作的系列重要指示精神，认真贯彻党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，平衡好稳增长和防风险的关系，精准有效处置重点领域风险，持续加强偿付能力监管，着力构建偿付能力风险分析监测体系，坚决打好防范化解金融风险攻坚战，努力引导保险业高质量发展，持续提升服务实体经济质效。（中国银保监会官网）

　　与三季度末数据相比，保险业偿付能力数据略有波动，但总体稳定。目前，保险业总杠杆率逐渐下降，偿付能力充足稳定，业务结构持续优化，内生增长动力进一步增强，实际资本、偿付能力溢额等指标持续上升，抵御风险能力不断增强。但经济下行压力加大给保险业带来的压力逐步增大，防范和化解重大风险的任务依然繁重。

　　2019年3月12日，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜在“CF40·孙冶方悦读会”上总结本世纪初改革之路时提到，回顾中国经济体制改革进程的前10年，国有商业银行股份制改革是其中最大的亮点，也是最重要的组成部分。上世纪末本世纪初，脆弱的银行体系长期困扰着中国经济，成为中国经济长远发展和金融稳定最大的潜在危险。潘功胜提到，部分媒体和国际机构甚至作出了“中国商业银行在技术上已经破产，银行业危机随时可能爆发”的判断。而中国国有商业银行股份制改革，催生了一个健康的银行体系，改善了中国银行业的治理状况、资产质量和经营绩效，使中国银行业的竞争力显著提升，为国际社会和金融市场对中国银行体系信心的根本提升奠定了坚实的基础。改革后的近期和中期，中国银行业发生系统性危机的风险显著降低。关于发行上市。从发行地、发行时间窗口、发行规模、发行方式、发行结构设计到最终发行定价等，再到与境内外机构投资者之间、投资银行与中介机构的沟通、交流、博弈，都面临很多很难的选择。2010年农业银行上市路演之时，全球资本市场一度低迷并大幅振荡。潘功胜回忆道，全球资本市场出现大幅振荡，美国股市连续两天分别下跌了4%和3%。“投资者普遍信心不足，新股发行频频破发，几家已经上市的银行股价也出现大跌，给农行上市带来很大压力。同时，国际舆论环境也不是很友好。面临如此错综复杂的情况，农行甚至一度准备停止路演。”他感慨，如果当时上市失败，农业银行股改会在今后很长的时间内被作为一个教科书式的负面案例。但幸运的是，农行最终克服了诸多困难，成功上市，并且筹资221亿美元，成为当时全球最大的IPO。潘功胜表示，改革开放是一个持续、动态的过程，社会经济环境、金融市场环境以及银行自身面临的主要问题都处在动态的变化之中，不同的时期面临的主要矛盾、问题和环境是不一样的。金融科技的快速进步，中国经济结构的转型升级，国际金融市场高度共性，全球金融监管的强化等都在迅速改变着银行业经营的生态环境。“所以，改革开放必须是一个持续的、动态的过程。”他强调，唯有如此，中国的银行业才会基业长青。（中国金融新闻网）

　　2019年3月9日，中国银保监会副主席王兆星列席全国政协十三届二次会议第二次全体会议，在会前就风险防范、金融科技等话题回答了记者提问。王兆星表示，银保监会关注银行自身风险防范，加强不良贷款化解八戒体育。严格控制不良贷款新增，保持资产质量的稳步提升。他特别提到要注意中小商业银行流动性风险。“中小商业银行和大型商业银行相比，在金融资本方面存在弱势，因此，中小商业银行更需要加强流动性管理，加强资产负债的匹配管理，这也是守住不发生系统性风险底线的一个重要保障。”王兆星说。当被问到“加大对民营和小微企业信贷投放，是否会导致未来不良率上升”时，王兆星表示：“处理好支持民营经济与防风险是我们面临的重大课题。我们要求商业银行加强风险管控，加强贷款精准性，把贷款投放给那些真正需要的、健康发展的民营企业和小微企业。”他进一步解释称，要简化审批程序，提高审批效率，尽可能地减少抵押担保，要在风险评估以及综合判断信用状况和现金流状况的基础上来增加信用贷款。此外，还要防止不合理收费，最大程度地降低民企和小微企业的融资成本。对于影子银行，王兆星强调，要准确识别判断，对于有利于实体经济融资的、良性的要继续给予支持，但有些不健康的、通道嵌套的、乱加杠杆的，导致资金脱实向虚的影子银行业务，还要进一步整治。此外，他还表示，要加强房地产贷款的监测，“要加强对投机性房地产贷款的严格控制，也要防止通过影子银行渠道将资金违规流入房地产领域。既要继续保障住房贷款的基本需要，也要对带有投资、投机性贷款严格控制”。而对于如何加强风险防范，王兆星提出，可以充分利用金融科技提升监管力量。“银保监会对金融科技持包容性的态度。对有利于推动金融业务发展、能为百姓提供更方便的金融服务、具有普惠性的、能提高金融风险控制水平的金融科技，我们要大力支持和应用”。他强调，同时须关注金融科技发展过程中的风险，积极防范化解这些风险。（中国金融新闻网）

　　2019年3月15日，中国银保监会党委委员、副主席梁涛在出席中国银行业协会主办的《2018年中国银行业服务报告》发布暨文明规范服务工作总结大会时表示，对银行业金融机构和中银协2019年的工作提出了建议,他希望银行业金融机构应面对新形势、新要求，坚持服务实体经济和人民群众不动摇，坚持服务民营小微企业不放松，坚持创新引领不停步，做好四个方面的工作。一是不断增强金融服务实体经济能力，助力经济高质量发展。要把更多金融资源配置到经济社会发展重点领域和薄弱环节，将服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点。切实做好银行业各项工作，不断提升改进服务，向着加大力度、延伸广度、拓展深度、增强厚度的方向，持续优化金融产品和服务供给，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，畅通国民经济循环，持续激发经济活力。二是注重金融科技创新，让优质的银行服务触手可及。银行业要注重智能创新发展，不断拓展金融服务普惠度，在风险可控前提下，加大与保险、担保、税务等机构合作的广度与深度，持续拓展云计算、大数据、人工智能(AI)等技术在服务领域的实践，积极研判行业发展趋势，主动引领创新服务潮流，高质效满足消费者多方位金融需求。三是加强消费者权益保护，为金融消费者保驾护航。银行业要建立健全组织架构，发挥行业整体教育宣传功能，定期组织开展金融知识宣教活动，切实提升社会公众的金融意识、诚信意识、风险意识，维权意识，同时持续推进无障碍环境建设工作，促进社会和谐共融。四是发挥好社会组织重要作用，推动行业服务稳步提升。银行业协会要继续发挥好“自律、维权、协调、服务”职能，不断完善自律公约及实施细则，建立配套执行、检查和披露机制和完善的投诉处理机制，加强督促推动各项政策及监管要求的执行落实，积极发挥窗口作用，推动行业提升服务精度，通过主题调研、收集行业诉求、专题培训以及经验交流会等形式，有效推动行业内部学习借鉴，共促共进。（中国金融新闻网）