每周监管资讯 2八戒体育019年第44期
八戒体育中央银行、国家市场监督管理总局联合推动金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系
2019年10月29日, 为贯彻落实国务院常务会议关于“推动构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系”的重要精神，中国人民银行、国家市场监督管理总局联合发布公告，将金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系（以下简称“国推认证”），以标准落地实施为手段，持续强化金融科技安全与质量管理，切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险向金融领域传导，着力提升金融科技守正创新能力和综合治理水平。（中国人民银行官网）
目前，金融科技产品层出不穷，但是产品技术水平层次不齐。金融科技产品的特殊性，决定了其如果存在缺陷将引发风险并向金融领域传导。此次发布的《金融科技产品认证规则》共11项，从适用范围、认证模式、认证依据等方面规范了金融科技产品认证工作，有利于引导金融科技行业正规化发展。
2019年10月31日, 为规范商业保理企业经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进商业保理行业健康发展，按照“问题导向、急用先行”原则，银保监会近日印发了《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（下称《通知》）。《通知》从依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实地方监管责任、优化营商环境六个方面指导各地加强商业保理企业的事中、事后监管。一是依法合规经营。二是加强监督管理。三是稳妥推进分类处置。四是严把市场准入关。五是压实地方监管责任。明确地方政府监管职责，建立分级监管和专职监管员制度八戒体育，完善跨部门、跨地区监管协作机制。六是优化营商环境。下一步，银保监会将抓紧制定《商业保理企业监督管理办法》，进一步完善商业保理企业市场准入、退出、业务经营和监督管理规则，并适时征求相关部门、地方金融监管局、行业协会和企业意见。（中国银保监会官网）
2009年商务部等单位提出“开展商业保理业务试点，促进应收账款流转”以来，商业保理行业发展迅速，但由于缺乏统一的监管规范，使得行业发展良莠不齐。2018年，商业保理行业的监管事权被调整至新成立的银保监会。《通知》是银保监会首次对保理行业制定全面监管规定，从防范商业保理企业经营风险和外溢风险出发，对保理公司集中度、关联交易、不良资产分类、拨备计提、杠杆比例等作出规定，按照经营风险情况、违法违规情形，将商业保理企业划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营三类。此外，《通知》还从市场准入、监督管理措施、监督管理责任以及优化营商环境方面对商业保理公司监管作了规定。
2019年11月1日，为做好举报八戒体育、投诉、信访事项的分类处理工作，进一步规范中国银行保险监督管理委员会及其派出机构举报处理工作，银保监会近日就《银行保险违法行为举报处理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见。《办法》共二十四条，主要规定了《办法》的适用范围、基本原则、举报要求、管辖、受理条件、不予受理的情形、举报处理程序、举报人的义务等内容。主要包括：一是明确《办法》的适用范围。二是规定举报处理工作应当遵循统一领导、属地管理、分级负责的原则，依法、公正、及时办理举报事项。三是明确对举报的管辖，应按照直接监管职权执行。四是将举报分为实名举报和匿名举报，并规定了不同的处理机制。五是明确受理与不受理的条件。六是明确收到举报后的审查、受理、转交以及答复的时限。七是对举报人提出了义务要求，要求举报应实事求是，遵守法律行政法规，若有捏造、歪曲事实、诬告陷害他人的情形，将依法承担法律责任。八是建立举报处理工作的年度报告制度与重大事项的及时报告制度。（中国银保监会官网官网）
《举报办法》是监管机构首次就银行保险违法行为的检举揭发制定相应规则。《举报办法》将举报分为实名举报和匿名举报，并规定了不同的处理机制。该办法明确了受理与不受理的条件。此外，该办法还明确了收到举报后的审查、受理、转交以及答复的时限，并对举报人提出了义务要求。这一系列规定既能有效保证举报人的权利，又能避免无效、虚假举报浪费监管资源。
2019年11月1日, 为深入贯彻习关于加强和改进信访工作的重要思想，进一步规范中国银行保险监督管理委员会及其派出机构（简称“银行保险监督管理机构”）信访工作，银保监会近日就《中国银保监会信访工作办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”）公开征求意见。《办法》共六章四十六条，主要包括总则、信访事项的提出、信访事项的受理、信访事项的办理、责任追究、附则等章节。《办法》突出了以下四个方面的内容。一是坚持促进机构融合业务整合。二是坚持依法分类处理信访诉求。三是坚持事要解决加强源头治理。四是坚持便利群众切实减轻访累。《办法》的出台将进一步提升银保监会信访工作的科学性、规范性和有效性，有助于更好发挥人民信访制度的独特优势，提升银保监会建设阳光信访、责任信访、法治信访的水平，指导银行保险监督管理机构树牢为民监管理念加强履职，督促银行业保险业机构加强金融消费者权益保护，更好地维护改革发展稳定大局。（中国银保监会官网）
《信访办法》借鉴了《原银监会信访工作办法》、《原保监会信访工作办法》及人民银行、证监会有关信访工作规章中适应新时代信访工作的内容，并汲取一线信访工作实践中切实管用的做法。此外，《信访办法》将同拟出台的《银行业保险业消费者投诉处理管理办法》《银行保险违法行为举报处理办法》等相衔接，贯彻“最多访一次”要求，扭住信访矛盾产生的源头，引导有关信访问题在举报、投诉渠道化解，坚决防止信访矛盾上行，信访人频繁走访。
2019年11月1日, 为持续引导私募机构提高规范化运作水平，证监会于今年上半年组织各证监局对497家私募机构开展专项检查。本次检查发现，经过近几年的引导和发展，行业总体规范运作水平有所提升。通过检查，各证监局督促私募管理机构进一步完善优化组织架构、合规风控、财务管理等制度，宣传创投基金相关扶持政策，引导机构更好服务实体经济，充分发挥私募基金在多层次资本市场中的积极作用。同时，本次检查也发现部分私募机构仍然存在违法违规问题。其中，部分私募机构涉嫌非法集资、挪用基金财产等严重违法违规行为；部分私募机构开展募新还旧、期限错配的“资金池”业务，偏离私募基金本源；部分私募机构存在公开宣传推介、向非合格投资者募集、承诺保本保收益等违规募集行为。针对专项检查发现的问题，证监会依法对相关机构采取行政监管措施、立案稽查，或将相关涉嫌违法犯罪线索移送公安部门或地方政府。同时，证监会将上述违法违规问题及采取的监管措施记入资本市场诚信档案。（中国证监会官网）
私募基金行业是多层次资本市场的有机组成部分，在支持创新创业，服务实体经济，满足社会财富管理需求等方面发挥了重要作用。本次证监会对私募机构的交易合规性、流动性风险、非法集资风险，跨区域经营私募机构的业务和资金往来、产品嵌套情况，业务隔离、风险隔离等制度的有效性，自融自担和利益冲突等情况进行了重点检查，有利于进一步引导行业提高发展质量。
2019年10月28日，央行科技司司长李伟在首届外滩金融峰会上表示，对于商业银行而言，数字化转型在带来机遇的同时，也带来重重挑战。他表示，推动数字化转型意义重大，是决定未来商业银行核心竞争力的关键，然而当前我国商业银行在人才队伍、技术应用、数据资源方面还面临一些问题和挑战。
“商业银行可以主动迎接数字化浪潮的挑战，正视问题、精准发力，积极应用金融科技加快数字化转型的步伐。”李伟具体谈到，首先，加强战略部署，抢抓数字化发展机遇。以《金融科技发展规划》（以下简称《规划》）为指引，从战略上高度重视科学谋划，结合自身发展的实际和资源禀赋，制定明确的时间表和路线图，加大《规划》的落地实施力度。
其次，深入研究技术，加强技术的合理运用。要准确把握每一项技术的优势和劣势，扬长避短，找到合理适当的应用场景。要稳妥应用人工智能技术，科学规划运用大数据技术，加快推进分布式架构转型。要特别强调的是，区块链作为一项重要的新兴技术，在推动数字经济创新发展方面潜力巨大。
再次，坚守安全底线，增强风险防控能力。“数字化转型难免面临新的风险，要坚持安全为先，坚决守住不发生系统性风险的底线。”李伟认为，要深入研判新技术的适用性和安全性。充分评估新技术和业务融合的潜在风险，建立健全试错、容错机制，把好安全关口，系牢合规准绳，卡紧应用标尺，防范技术风险向金融领域蔓延。要加强金融信息全生命周期的安全管理八戒体育，利用标记化、安全多方计算、分布存储等手段，从源头对数据进行脱敏处理，严格控制信息访问权限，严防个人金融信息泄露、篡改和滥用。
第四，增进协同合作，打造良性生态。李伟强调，商业银行要加强产、学、研、用的协同合作，合力打造互促互进、互利共盈的良性生态体系，既要加强与科技公司的战略合作，借助外部资源对本行的技术研发、风险管理、精准营销等方面持续赋能，也要整合自身的技术资源，创新体制机制，吸引高端人才，通过设立金融科技子公司，研发新产品、开拓新市场、输出新能力，带动行业整体的进步。（中国金融新闻网）
2019年10月28日，国家外汇管理局总会计师孙天琦在首届外滩金融峰会上表示，“数字技术和金融科技的发展让跨境金融服务越来越活跃，促进一个国家金融市场的开放、创新和发展，但也带来了非法跨境金融活动。这是各国尤其是新兴市场需要高度关注的问题。”
他表示，目前在我国已出现境外机构基于境外金融牌照，非法为我国境内居民提供外汇保证金交易、比特币交易、ICO交易、跨境炒股、炒期货、炒贵金属、支付、开户、财富管理服务，以及跨境销售投资类保险产品等非法跨境金融活动。截至9月底，国家外汇管理局与境内外行政和监管部门合作，通过封堵、关停、处罚等多种方式，处置境内外非法外汇保证金交易平台2006家。其中，关闭1952家，约谈清退45家，移交公安机关9家。
对于如何监管，孙天琦认为，首先，开展跨境金融服务必须持牌经营，必须拿到金融牌照。其次，金融牌照必须有国界八戒体育，不能拿着一个国家的牌照到另一个国家提供金融服务。再次，打击跨境非法金融服务需要国际监管合作。
孙天琦强调，对于我国而言，监管部门一定要守土有责。推动金融开放必须坚定，但提供跨境金融服务则需持牌经营。“牌照是有国界的，不能出现非法的跨境金融服务之后就说‘不归我管，法规规定我只管境内主体，境外主体非法提供不在我的职责范围之内’，或者说‘牌照不是我发的，不归我管’。”孙天琦强调，对于跨境金融服务监管，中央一直强调的功能监管一定要落地，“无照驾驶”的跨境金融服务一定要严厉打击。（中国金融新闻网）
2019年10月28日，国家外汇管理局副局长陆磊在首届外滩金融峰会上表示，下一步，将统筹交易环节和汇兑环节，以金融市场双向开放为重点，有序推动不可兑换项目的开放，适度增加外汇市场参与主体，丰富外汇交易品种，支持科创板的建设发展，鼓励境外投资者参与科创板。
上述内容是陆磊在介绍我国外汇管理改革政策取向时提到的，他表示，我国外汇管理改革的基本战略趋向是在风险防控基础上促进更高水平的对外开放，下一步，外汇管理改革政策将主要聚焦三方面。
一是持续促进跨境投资自由化、便利化，进一步支持跨境货物和服务贸易方式创新，配套落实外商投资法，不断完善外商直接投资和境外直接投资的外汇管理，支持“一带一路”建设和国际产能合作，鼓励有条件、有能力的境内企业开展真实合规的对外投资。积极服务区域开放创新和地方经济发展，大力支持自贸试验区、长三角一体化等在外汇管理改革方面的先行先试。
二是稳妥有序推进资本项目开放和外汇市场建设。当前我国已基本实现可兑换的直接投资，证券投资项下形成了机构投资者制度（QDII、QFII）、互联互通制度（沪港通、深港通、沪伦通八戒体育、债券通），跨境投资制度安排已基本成型，跨境债务融资由市场主体在全口径宏观审慎管理的政策框架下自主进行。
三是完善外汇市场的“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架。陆磊强调，宏观审慎管理以维护外汇市场基本稳定、防止大规模不稳定跨境资本流动引发的系统性风险为总体目标，针对金融市场的顺周期波动，采取必要的数量和价格工具，以逆周期、市场化调控管理外汇市场各类主体的交易行为。而微观监管主要采取的是外汇市场的合规与行为监管，目的是维护可兑换政策框架的稳定性和可信度，维护外汇市场的竞争秩序，并保护消费者和投资者的合法权益。（中国金融新闻网）