八戒体育《中国金融》｜金融助力扩大制造业有效投资

　　八戒体育贯彻新发展理念是适应新时代、新形势下我国经济发展的必然选择。党的二十大报告描绘了未来我国在高质量发展、构建新发展格局等方面的宏伟蓝图，其中，围绕制造业提出的“制造强国”目标对于我国未来经济发展具有重要战略意义。近十年来，我国制造业规模位居世界前列，关键核心技术实现突破，战略性新兴产业不断壮大八戒体育，金融助力制造业转型升级的力度不断加大。2022年，我国银行业新增制造业贷款4.7万亿元，较2021年增长1.7倍，其中制造业中长期贷款增幅33.8%，投向战略性新兴产业的贷款同比增长46.6%。

　　兴业银行作为国内系统重要性银行，充分认识到制造业高质量发展是我国经济发展的重中之重，始终将支持与服务制造业作为首要任务，也将其作为推进自身资产结构转型发展的第一要务八戒体育，不断提升业务布局与实体经济的契合度。2022年，兴业银行投向制造业的贷款近7000亿元，较年初增幅超30%；其中，制造业中长期贷款达2860亿元，较年初增幅达72%，余额与增幅均位列股份制银行第一。

　　当前，国内经济在波动中保持增长，韧性强、潜力足、长期向好的基本面没有改变，兴业银行将继续在制造业发展中发挥积极作用，通过加大融资支持、配套金融服务、优化风险管控等措施，帮助制造业企业在创新发展和转型升级等方面进行有效投资，此外，还将发挥绿色化、数字化、智能化优势，为制造业企业提供更加便捷、高效、智能的金融服务。

　　制造业是立国之本、强国之基，是我国经济高质量发展的重中之重。党的十八大以来，党中央、国务院对金融服务实体经济、金融支持制造业高质量发展等作出一系列重要部署。今年全国“两会”期间，习在参加江苏代表团审议时强调，任何时候中国都不能缺少制造业，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。兴业银行始终坚持服务实体经济宗旨，持续加强制造业金融支持，认真落实监管部门关于服务制造业的监管要求。

　　提高政治站位，优化体制机制。过去几年，面对错综复杂的发展形势，我国制造业顶住下行压力，保持了稳健增长态势。兴业银行始终胸怀“国之大者”，把制造业转型升级作为金融服务主战场，为制造业高质量发展和制造强国建设注入更强金融动力。2017年，全国金融工作会议召开后，兴业银行明确将服务以制造业为核心的实体经济作为全行发展战略的出发点及落脚点，持续提升服务实体经济能力；2020年，为强化服务制造业质效，积极顺应制造业发展趋势，兴业银行对内制定进一步加强制造业服务的指导意见，要求各级机构切实履行政治责任。2022年，通过体制机制改革，兴业银行打造出了一支具备专业化经营能力、拥有强大内生动力的行业研究与经营团队，覆盖制造业各个细分领域，服务制造业的专业能力与经营体系得到有效加强。

　　明确经营导向，细化跟踪管理。2022年中央经济工作会议提出要着力扩大国内需求，从政策层面精准聚焦到现阶段国内制造业有效需求不足的现实矛盾，部署了金融支持重大项目建设、制造业中长期贷款、设备更新改造等重点工作。过去一年中，兴业银行高效落实国家相关政策，专门制定了“进主流市场、做主流业务”的发展战略，遵循“补短板、调结构、抓龙头、做生态”的原则，聚焦关键核心领域与传统产业转型升级。一方面，针对新能源发电、高端装备制造、新一代信息技术等重点行业，加快先导性和支柱性产业培育，提供精准融资服务；另一方面，针对能源保供、冶金化工等传统高碳领域，提供智能升级、碳减排转型、技术改造等方面的支持，促进传统制造业稳健发展。

　　制定工作目标，强化考核引导。在发展目标上，兴业银行制定了制造业业务增长不低于全行对公业务平均增速的发展目标；围绕国家最新政策导向，制定专项行动方案，引导全行在制造业等重点领域进一步加大服务与资产构建力度，满足各类制造业企业及区域重点项目需求。在考核引导上，兴业银行始终将支持制造业投资、制造业中长期贷款投放以及科技创新贷款等业务纳入对分行的年度考评，对总行部门也制定了工作成效评价量化目标，不断激发全行上下支持制造业的业务积极性。

　　制造业覆盖31个大类国标行业，到2022年末，全国规模以上制造业企业约45万户，在国民经济占比近三成，市场容量大八戒体育，是各家金融机构拓展客户和资产构建的核心主战场。正如习在全国“两会”期间所讲的，制造业门类、种类齐全，下一步要努力使中低端制造向上走，发展高端制造业，实现全面提升。兴业银行在优化资产结构、业务占比，以及提高与国民经济匹配度的过程中，始终将服务制造业与支持制造业有效投资作为重要抓手。

　　开展专业研究，精准服务制造业投资与运营。近年来，在工业互联网等物联网、大数据技术的支持下，制造业企业的产业链广度、深度不断扩展，银行业已无法以简单概括大类行业特征的方式，来分析研判其产业细分领域的发展状况，只有把行业做深、做透，才能与行业发展变革步伐一致。兴业银行以行业研究为依托、以沙盘作业为基础、以行业解决方案为抓手，充分运用兴业研究公司的专业能力，持续开展制造业细分领域研究，使兴业银行在把握行业规律、了解行业需求等方面，能够作出准确选择、提供精准服务。目前，兴业银行已形成一系列成熟的“行业研究+沙盘作业+解决方案”经营模式，能够围绕不同行业特点，匹配相应的金融创新工具。

　　发挥绿色优势，引领服务制造业绿色低碳转型。党的二十大报告提出，要积极稳妥推进碳达峰、碳中和，实现“双碳”目标也是我国面向世界作出的庄严承诺。兴业银行是国内最早探索绿色金融的商业银行，始终积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，在深耕绿色金融领域近20年的过程中充分认识到“双碳”目标将会加速推动产业结构调整。近年来，兴业银行重点聚焦新能源发电、新能源装备、新能源汽车，以及绿色化、清洁化的高端制造与现代物流领域，积极支持煤电、钢铁等高碳行业低碳转型，打造出特色的“融资+融智”服务模式，不仅服务于低碳产业发展，也服务于高碳企业转型，还通过碳权、碳汇等产品创新，帮助政府和企业盘活资产。兴业银行合意人民银行口径绿色贷款连续两年增幅保持在40%以上，在2022年达到历史最高水平，通过向制造业融入绿色发展理念，取得了良好的经济、环境和社会效益。

　　近年来，数字经济与传统制造业的智能化融合达到新高度。2023年政府工作报告重点提出要着力提升制造业的高端化、智能化、绿色化水平，“十四五”重大工程与设备更新改造仍是未来投资的重点领域。现阶段，制造业衍生出的金融需求也在发生深刻且广泛的变革，对金融机构多元化、综合化、低成本金融服务的要求不断提高，兴业银行依托集团综合化多牌照优势而开展的各类业务创新，一直是兴业银行的一大特色。

　　促进资本协作，满足制造业企业需求。制造业高质量发展的核心竞争力是创新，金融支持制造业高质量发展的重要手段同样是创新，以适配的产品、开放的合作来推动制造业企业发展，是银行业在未来很长一段时间的必然选择。近年来，兴业银行充分发挥综合化金融优势，深化“商行+投行”战略转型，结合制造业细分领域运作模式，组合构建贷款、债券、非标投资、租赁为一体的投融资体系，为制造业企业提供多元化金融支持，帮助制造业企业通过产业并购、跨境收购等形式实现转型升级。2022年，兴业银行为制造业提供的各类资金支持超1.5万亿元，一揽子金融服务能力进一步加强。发挥债券承销优势，为制造业企业匹配需求、降低成本，承销债券超2500亿元；灵活运用资产证券化，助力存量资产盘活，为制造业发行的ABN及REITs规模位列市场前三；投向制造业的并购、银团贷款超300亿元；通过股票质押式回购、可转债配售、员工持股等，优化对制造业上市及拟上市企业的服务，服务规模突破200亿元，有效促进了资本和实体经济的高效循环。

　　实施分层服务，提升制造业服务质量。制造业所衍生、依存的中小企业，对于保障产业链稳定、提高产业链运行效率发挥着积极作用，其中，科创企业、专精特新企业是补链、强链的关键所在，一直被视为全产业链发展的动力源泉。2022年，兴业银行提出“巩固基本盘、布局新赛道”的发展策略，同时将“五大新赛道”明确为下一阶段发展的重点领域。2022年，兴业银行深入践行发展战略策略，除了做好制造业龙头、上市公司、细分行业“隐形冠军”等企业的服务外，还将高新技术、专精特新、科技型中小及民营小微等企业作为核心战略客群，高度聚焦科创企业在初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资堵点、难点，已累计服务科创企业5万余户，专精特新、科技型中小企业贷款规模位列股份制银行第一，人民银行科技创新再贷款规模连续两期位列股份制银行第一。

　　强化科技赋能，构建制造业场景生态。制造业的技术创新能够持续带动金融服务向大数据、人工智能等方面转型，金融科技的发展也能够有效促进制造业企业开启数字金融实践，未来，金融机构只有成为产业链要素整合者、链条创新者与周期服务者，才能更好地融入和服务制造业发展。近年来，兴业银行不断强化“金融+科技”服务，沿着产业链与客户旅程开展“端到端”全流程数字化运营的探索，积极融入产业生态圈，发挥服务价值八戒体育。一方面，积极探索数字化供应链、区块链，以及流程机器人等新兴技术和创新业务模式可行性，打造创新“兴享数融”品牌，助力制造业企业加快资金流转、降低融资成本，2022年为制造业企业办理供应链线亿元，带动相关场景客户合作近5000户；另一方面，结合小微企业的银税互动、园区合作、乡村振兴、公私联动等场景，为全国其他省份及地市提供“金服云”平台建设服务，并形成涵盖信用类、抵押类、供应链类、保证类的线家开展此类线上融资，全年审批户数超1.5万户、金额突破550亿元。

　　近年来，随着行业技术更新步伐加快，制造业尤其是先进制造业，容易受到国内政策、技术迭代、产业调控和贸易条件变化等因素影响，2023年政府工作报告对此高度重视，提出下一阶段要保障经济发展安全，提升产业链的稳定性。同时，随着产业链向纵深拓展，银行业开始出现“行业划分细、信贷政策粗”的矛盾。兴业银行为提升专业服务能力、避免出现授信“一刀切”现象、消除分支机构畏难情绪，在风险偏好、免责机制与资源配置等方面，勇于走在银行业前列，引导经营机构增强“会贷、敢贷、愿贷”效能。

　　做实工作机制衔接。2022年以来，由国家发展改革委等多部门牵头启动的设备更新改造专项再贷款，为金融支持制造业注入了新的活力。兴业银行高度重视并成立由行领导牵头的工作专班，协调解决策略引导八戒体育、政策供给、营销支撑及审查审批等方面存在的问题，多措并举保障运行，实现向制造业精准滴灌。此外，不断优化长效服务机制，持续完善制造业民营企业尽职免责工作机制，明确制造业信用业务尽职免责范围及流程，设立内部问责申诉通道，切实保护勤勉尽职的业务人员，提高业务人员展业积极性。

　　提高风险管控能力。近三年来，得益于专业化行业研究与精细化风险管控，兴业银行在制造业中投放贷款的不良率呈逐年下降趋势，不良率有效控制在0.5%左右。动态调整细分领域信贷政策，优化风险偏好，细化准入标准，建立制造业关键指标数据库，实现行业数据可比性对照。

　　加强财务资源支持。一直以来，兴业银行将内部资源优先用于支持制造业企业发展，在资产负债考核、专项规模、差异化定价方面予以重点倾斜。建立优质制造业企业白名单，配套设立专项贷款规模与价格补贴，建立差异化、弹性化定价机制，为具有技术内涵和数据价值的制造业企业提供弹性贷款定价。

　　未来，兴业银行将继续认真贯彻落实党中央、国务院关于金融支持制造业的决策部署，化“国之大者”为“行之要务”，发挥专业优势，勇担“制造强国”金融使命，以更高标准、更严要求、更实举措，助力并扩大制造业有效投资，促进构建制造业高质量发展新格局。■