湖南举行2022年度金融运八戒体育行形势新闻发布会
八戒体育1月31日，湖南举行2022年度湖南省金融运行形势新闻发布会，邀请人民银行长沙中心支行副行长兼外汇管理局湖南省分局副局长楼航女士，人民银行长沙中心支行货币信贷管理处处长魏祖元女士，货币金银处处长欧家波先生，经常项目管理处处长罗栋先生，向大家介绍相关情况，并回答大家关心的问题。
2022年以来，湖南金融系统深入贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，聚焦聚力全省“三高四新”战略定位和使命任务，认真落实一揽子金融政策，精准有力实施稳健的货币政策，多项金融改革试点取得积极成效，为湖南经济社会高质量发展提供了坚实有力的金融支撑。今天，我们在这里召开新闻发布会，邀请人民银行长沙中心支行副行长兼外汇管理局湖南省分局副局长楼航女士，人民银行长沙中心支行货币信贷管理处处长魏祖元女士，货币金银处处长欧家波先生，经常项目管理处处长罗栋先生，向大家介绍相关情况，并回答大家关心的问题。
2022年，人民银行长沙中心支行、外汇管理局湖南省分局认真落实党中央、国务院重大决策部署，紧密围绕湖南省“三高四新”战略定位和使命任务，全力抓好“两个统筹”，扎实落实稳经济一揽子政策和接续政策，积极参与湖南省“万名干部联万企”行动，坚决支持湖南稳住经济大盘。全省多项金融改革试点取得积极成效，湖南自贸区金融改革创新、长株潭金融改革积极推进，长沙数字人民币支付商户落地30万家、交易金额83亿元，多项指标在全国第二批试点地区表现突出，积极拓展中非经贸博览会金融创新成果，完成全国首笔挂牌非洲小币种跨境收款及结汇业务。全省主要金融指标稳中有进，呈现“金融总量稳步增长、信贷结构稳步优化、融资成本稳步下降、外汇形势稳中向好”的特点。
2022年，我们按照人民银行总行统一部署，两次下调金融机构人民币存款准备金率，释放全省地方法人金融机构可用资金83亿元，最大可增加其信贷投放能力1300余亿元；着力发挥货币政策工具稳总量和优结构的双重引导作用，累计向全省金融机构发放再贷款、再贴现及各类结构性货币政策工具等央行低成本资金1500余亿元，惠及24.1万家企业。全省金融总量稳中有进，主要表现在三个方面。
（一）存款保持较快增长。全省金融机构本外币存款余额在年内迈上7万亿元台阶，年末达70141.9亿元，同比增长11.5%，较上年末提高2.9个百分点，五年来首次实现两位数增长。全年新增存款7250.8亿元，同比多增2271.8亿元，其中，住户存款主导作用明显，占各项存款新增额的79.7%，同比多增额的93.3%。
（二）贷款增速持续高于全国。全省金融机构本外币贷款余额在6月份跨过6万亿元台阶，年末为62351.5亿元，同比增长11.7%。全年新增贷款6506.5亿元，同比多增64.3亿元；其中，企业和机关团体贷款新增5554.4亿元，同比多增1570.0亿元。
（三）债券融资稳步增长。开展地方法人银行金融债券“跃升倍增”行动，增强其信贷投放能力，全省发行专项金融债和二级资本债142.7亿元；支持企业债券融资3205.8亿元，其中债务融资工具2055.9亿元、企业债295.4亿元、公司债854.5亿元，有力拓宽了企业融资渠道。
近年来，10多项人民银行总行创设的结构性货币政策工具在湖南落地生效，全省金融机构获得央行低成本资金近400亿元，推动信贷结构进一步优化。一是政策性开发性金融工具全部投放。我们第一时间将全省77个基金项目、420个基建“白名单”项目，以及联合省发改委梳理的560个重大项目，推送给银行机构进行全覆盖对接，2022年，全省政策性开发性金融工具全部投放完毕，金额282.8亿元，支持77个项目，涉及总投资超过3000亿元。二是保交楼专项借款快速落地。全省第一批保交楼专项借款全部拨付到位，推动金融机构提供保交楼配套融资支持。三是设备更新改造专项再贷款支持有力。联合相关行业主管部门，加大组织推动力度，目前落地84.2亿元，支持192个项目。在一系列货币政策工具的支撑下，我省信贷结构不断优化，主要表现为五个方面的特点。
（一）制造业贷款增速创阶段性新高。在引导银行持续加大制造业信贷投入以及设备更新改造再贷款等政策支持下，2022年末全省制造业贷款余额同比增长20.1%，增速创2015年以来新高。其中，制造业中长期贷款、高技术制造业中长期贷款增速连续3年保持40%以上，分别增长49.1%和49.7%。
（二）普惠领域贷款保持较快增速。支农支小再贷款、再贴现政策，以及延期还本付息和普惠小微贷款支持工具，为普惠领域贷款投放提供了重要支撑和保障。其中，普惠小微贷款支持工具对地方法人银行普惠小微贷款新增额的1%-2%给予央行激励资金，累计发放激励资金4.9亿元，覆盖地方法人银行109家，撬动普惠小微贷款净增314亿元。2022年末，全省涉农、小微企业、普惠小微贷款余额分别同比增长14.5%、20.9%、22.1%，增速较上年末均有所加快，也均高于全部贷款增速。其中，小微企业贷款增速为近五年来新高；普惠小微贷款增速连续四年保持在20%以上。持续推进脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接，全省15个省级乡村振兴重点帮扶县贷款余额同比增长15.8%，高于全部贷款增速4.1个百分点。
（三）绿色贷款持续高速增长。发挥央行两项碳减排支持工具引导作用，鼓励银行加大绿色信贷投放，全省金融机构累计获得碳减排支持工具113亿元，支持重点领域企业127家。2022年末，全省绿色贷款余额同比增长56.5%，增速较上年末提高27.3个百分点。
（四）科技创新领域贷款加快。用好科技创新再贷款工具，累计向金融机构发放央行低成本资金261.9亿元，引导更多信贷资金投向关键核心技术攻关企业。2022年末，全省国家级高新技术企业贷款余额增长12.4%，科技中小企业贷款增长28.9%，国家级“专精特新”企业贷款增长30.3%，“专精特新”小巨人企业贷款增长43.1%，以上贷款增速均大幅高于全省各项贷款增速。
（五）房地产开发贷款增速回升。在金融支持房地产市场平稳健康发展的系列政策作用下，我省房地产开发贷款得到有力提振，连续4个月保持稳定增长态势，全年新增133.1亿元，同比多增163.3亿元。
一方面，积极引导融资成本稳步下降。2022年以来，我们按照人民银行总行统一部署，对实施减息的金融机构给予等额央行资金激励，引导金融机构对普惠小微企业贷款减息1个百分点，目前首批对地方法人银行发放央行激励资金3190万元。全省新发放贷款利率持续35个月在5%以下，创历史新低，全年各项贷款加权平均利率同比下降95个基点。2022年，金融机构通过降低贷款利率、拓宽成本更低的融资渠道等方式，八戒体育向实体让利285亿元。
另一方面，积极落实金融惠企利民政策。推进支付降费政策落实落细，政策实施以来累计实现降费让利7.61亿元。引导金融机构落实好延期还本付息政策，累计为12.8万家中小微企业和个体工商户办理延期还本付息1729.1亿元。
2022年，我们切实提升外汇便利化政策实效：一是加大政策和制度创新，积极服务自贸区建设。“区内保税货物转卖外汇支付结算便利化”入选湖南省上报国家的13个创新案例。对非跨境人民币中心实现6个非洲小币种挂牌，首单非洲小币种跨境收款及结汇业务落地。二是积极推动外汇改革试点，加速释放便利化政策红利。深入推动优质企业贸易外汇收支便利化扩面增效，试点银行从年初的1家增加到8家，试点企业数从年初的1家增加到120家，试点业务规模43亿美元，占全省贸易外汇收支总量的7.5%。积极向国家争取高新技术和“专精特新”中小企业外债便利化额度试点，支持省内科技型中小企业打通企业跨境融资渠道，目前辖内已有14家企业落地跨境融资，落地企业家数在全国第二批试点省份中表现突出。八戒体育三是夯实便利化传导机制，不断拓展便利化政策空间。推动“三三六”银企联系服务机制向市州一级全面延伸拓展，覆盖全省外汇收支体量的70%，累计精准解决120余家企业诉求。推行资本项目便利化“三个一百”承诺制，做到银行“全覆盖”、目标“全完成”。拓展“外汇政策直通车”小程序使用，目前实名注册用户数已达2.85万户，为市场主体首答问题近900余次。
在一系列“稳外贸”“稳外资”政策措施的支撑下，2022年湖南省外汇形势总体稳健，收支规模稳定增长，跨境资金净流入维持较高水平。全年跨境收支总额798.2亿美元，同比增长7.3%；净流入97.1亿美元，同比增长22.4%。分渠道看，货物贸易保持较强韧性，支撑经常项目实现顺差108.6亿美元，增长2倍，达历史峰值。
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。人民银行长沙中心支行、国家外汇管理局湖南省分局将以习新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，按照省委省政府、人民银行总行工作安排，全面落实“三高四新”战略定位和使命任务，聚焦支撑湖南省打好“发展六仗”，精准有力实施好稳健的货币政策，保持信贷总量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，有力支持恢复和扩大消费、重点基础设施和符合国家发展规划重大项目建设，进一步解决好民营小微企业融资问题，为全面建设社会主义现代化新湖南作出新的更大贡献。
感谢楼航副行长的介绍。接下来是记者提问时间，大家可以就与发布主题相关的问题提问，提问前请通报一下所在的新闻机构。
刚刚结束的省委经济工作会议和省政府工作报告都强调2023年要集中精力打好“发展六仗”，请问今年人民银行长沙中心支行在助力打好经济增长主动仗上会采取哪些举措？
2023年，人民银行长沙中心支行将按照省委、省政府、人民银行总行工作部署，认真贯彻落实稳健的货币政策，综合施策，全面发力，全力支持我省打好经济增长主动仗。
一是精准有力地实施好稳健的货币政策。在总量上，要保持贷款平稳增长，稳固信贷支持实体经济力度；在节奏上，既要适度体现政策靠前发力，稳定一月和一季度信贷投放，为全年开好局打下坚实基础，也要保持全年信贷可持续投放。
二是继续落实好去年已出台的一揽子金融支持稳经济政策，用好用足结构性货币政策工具，尽快形成更多实物工作量。2022年，人民银行总行推出了政策性开发性金融工具、八戒体育设备更新改造再贷款、碳减排支持工具、科技创新再贷款、交通物流专项再贷款、普惠小微贷款阶段性减息等结构性支持政策，很多政策又进行了延期。下阶段，一方面，对于额度还没有用完的工具，要进一步用好；另一方面，要抓住政策延长的时间窗口，引导金融机构加大对绿色低碳、科技创新、制造业、普惠小微企业、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持，确保惠企政策精准滴灌、快速直达。
三是加强跨部门协调联动。2022年12月的中央经济工作会议强调，要加大宏观政策调控力度，加强各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力。省委经济工作会议也指出，要坚持政策引领支撑，加强各项政策协同配合。人民银行长沙中心支行将积极加强与相关行业管理部门的协调联动，通过产业政策引导、财政政策激励、金融政策撬动等共同发力，形成目标一致、部门协作配合的政策合力，共同助力湖南经济高质量发展。
请问在过去的一年中人民银行长沙中心支行在助力稳住我省区域经济大盘方面采取了哪些措施？取得了什么成效？
2022年，人民银行长沙中心支行深入贯彻落实省委、省政府、人民银行总行工作部署，立足湖南实际，认真贯彻落实稳经济一揽子政策和接续措施，用好用足各项结构性货币政策工具，推动金融机构加大对受困重点行业重点企业的差异化金融支持，加大对国民经济重点领域和薄弱环节的信贷投放，金融支持稳经济大盘工作取得了积极成效。
一是出台湖南金融支持稳经济的“九条措施”。从保持信贷总量稳定增长、强化受困群体差异化金融支持、加大重点领域信贷投入、推进产业链供应链金融创新规范发展等九个方面明确了支持措施，为湖南经济发展营造适宜的货币金融环境。湖南金融支持稳企纾困工作做法获国务院督查组肯定。
二是推动稳经济大盘类工具快速落地。一方面，推动政策性开发性金融工具快速形成实物工作量，支持全省重大项目建设，带动全省全年基础设施新增贷款1052.3亿元，同比多增244.1亿元。另一方面，积极推动设备更新改造贷款在我省落地见效，支持制造业企业、社会服务领域市场主体等融资，带动全省全年制造业新增贷款727.1亿元，同比多增286.8亿元。
三是加大对受困重点行业的金融精准帮扶。在强化政银企对接方面，在全省持续推进金融“暖春行动”，组织省、市、县三级人民银行和金融机构“一把手”深入园区和企业走访对接，逐户上门摸排融资需求，采取“延、减、免、续、退”等政策组合措施，全力支持市场主体渡过难关。积极参与省委省政府“万名干部联万企”专项行动，牵头开展湘西州现场督导，协调解决问题171个。2022年，全省金融机构累计走访对接各类市场主体24.7万家，发放贷款1.76万亿元；举办政银企融资对接活动803场,签约金额4714亿元。在小微企业纾困方面，对还本付息有困难的中小微企业给予展期、续贷等支持，推动金融机构对符合条件的中小微企业“应延尽延、应续快续”，全年累计为中小微企业和个体工商户办理延期还本付息1729.1亿元，惠及企业12.8万家；积极落实普惠小微贷款阶段性减息政策，截至2022年11月末，全省金融机构已为近9万户普惠小微企业减免贷款利息1.25亿元。在支持交通物流保通保畅方面，对符合条件的收费公路贷款主体给予2022年第四季度贷款利息减免0.5个百分点的政策支持，2022年四季度，银行机构为收费公路贷款主体减免利息4.2亿元。在促进文化和旅业加快恢复发展方面，联合省文旅厅出台湖南金融支持文化和旅业恢复发展若干政策措施，安排50亿元再贷款再贴现资金，引导金融资源投向文旅行业；联合文旅部门建立148家文旅白名单企业和项目清单，银行全覆盖对接，为白名单企业发放贷款39.3亿元。截至2022年末，全省文化旅业贷款余额667亿元，新发放贷款281.5亿元，当年累计为324家文化旅游企业办理延期还本付息和展期续贷，涉及贷款金额59亿元。
我们了解到，近年来，人民币汇率双向波动幅度加剧，对涉外企业经营效益冲击明显，请问将有哪些举措来帮助企业应对汇率风险？
近几年国际金融市场波动加剧，在人民币汇率弹性增强、双向波动加剧的背景下，涉外企业面临的汇率风险加大。对此，人民银行长沙中心支行、八戒体育外汇管理局湖南省分局积极引导企业树立风险中性理念，支持企业学会用好衍生品汇率避险工具。下一步我们将以涉外中小微企业为重点，从以下三方面发力。
一是全方位、针对性开展汇率风险管理专题宣传和培训。联合政府部门、银行机构，充分利用新媒体、纸媒、广播、银行网点等渠道，扩大宣传范围，增强靶向宣传和分类指导。针对企业的性质类型以及外汇业务的特点精准施策，帮助企业树立汇率风险中性意识，聚焦主业、锁定成本收益，选择合适的汇率套保策略，增强企业“懂避险、愿避险、会避险”的意识和能力。
二是加强政银企合作，推动地方政府部门“免保补损”等支持性政策措施落地。为积极解决中小微企业办理外汇套保业务中面临的授信难、缴纳保证金影响等问题，人民银行长沙中心支行、外汇管理局湖南省分局将强化部门协同，积极推动省级中小微企业汇率避险工作方案、长沙自贸片区专项支持等政策落实，组织银行系统开展“百行千企”行动，激励和引导银行优化服务能力，推动衍生品交易增量扩面降本。
三是加大跨境人民币使用支持力度。动态调整2023年度跨境人民币结算优质企业名单，将更多守法合规经营、长期稳定使用跨境人民币结算的外贸企业纳入优质企业名单，指导银行机构切实落实便利化政策；积极拓展跨境人民币业务“首办户”，扩大政策覆盖面；推动国有企业带头，集团内部境内外企业往来积极使用人民币；着力加大对中小微企业支持力度，便利其在跨境贸易投资中使用人民币结算，规避汇率风险、降低汇兑成本。
大家都很关心房地产市场。据了解，2022年以来，人民银行等部委出台了金融支持房地产市场平稳健康发展的一系列措施，请问这些政策在湖南实施后取得了哪些成效？对购房者有何影响？
为落实人民银行等部委金融支持房地产系列政策要求，人民银行长沙中心支行加强与地方政府的协同发力，因城施策实施好差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求。
在首付比方面，合理确定各市州个人住房贷款首付比下限。目前，全省13个非限购市州的首付比下限均降至首套20%、二套30%；1个限购市（长沙市）的首付比政策下限降至首套30%、二套40%。
在房贷利率方面，因地制宜下调个人住房贷款利率政策下限。2022年5月以来，人民银行长沙中心支行根据政策要求，先后3批次对符合条件城市的新发放首套住房贷款利率下限进行调整。2022年12月，全省新发放首套住房贷款加权平均利率4.22%，较年初下降139个BP。近期，人民银行联合银保监会印发通知，明确建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制，根据各城市房地产市场发展状况，动态调整允许阶段性放宽新发放首套房贷利率下限的城市范围。人民银行长沙中心支行将配合地方政府用好用足政策，建立动态监测评估机制，及时调整符合条件城市的首套房贷利率下限。
此外，在延期还本付息方面，指导商业银行按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，对受疫情影响人员灵活调整住房按揭还款安排。
下阶段，人民银行长沙中心支行将继续按照因城施策原则落实好差别化住房信贷政策，合理满足个人住房贷款需求，促进我省房地产市场平稳健康发展。
我想问问关于数字人民币方面的问题。请问长沙数字人民币试点两年以来进展如何，2023年试点工作有哪些安排？
自2020年底长沙开展数字人民币试点以来，在省委省政府正确领导和人民银行总行悉心指导下，人民银行长沙中心支行积极发挥省数字人民币试点工作领导小组办公室作用，按照“一级一专班、一层一样板、一行一品牌、一区一特色、一年一台阶”的目标理念，积极协调试点银行和相关单位稳步推进试点工作，取得了阶段性成效。截至2022年末，长沙数字人民币商户落地超30万家，累计交易5325万余笔，交易金额达83亿元，较2021年底分别增长88%、270%、64%。组织开展数字人民币消费满减、绿色出行等惠民活动，投入金额超1.3亿元，带动数字人民币消费5亿元，惠及人数逾800万人。根据人民银行总行通报，长沙地区累计开立个人钱包数、当期流通业务笔数和流通业务金额、对公钱包月活跃数等指标，多次在第二批试点地区中位居前列。
数字人民币支付即结算、兑换无手续费等优势能有效降低企事业单位、商户资金收付成本，可控匿名和高安全性的特征也能给公众带来更加放心的支付体验。试点两年以来，我们组织各试点机构打造了丰富的试点应用场景，覆盖财政税务、公共交通、公共服务、乡村振兴、智慧校园、供应链金融、智慧医疗、零售消费等众多领域。成功实现国内首个数字人民币全渠道税费缴纳、首个发放涉农财政补贴场景、首个烟草行业数字人民币场景多项创新应用。打造了锦尚生鲜连锁农贸市场场景，推动数字人民币智能合约在文化传媒领域的应用。率先开展了数字人民币“市长体验日”、“数字人民币 幸福新长沙”、“首届大学生数字人民币公益广告大赛”等活动，2022年深入开展“在长沙，就用数字人民币”主题宣传活动，获得人民银行总行肯定和广大公众好评。
目前，全国数字人民币试点地区已拓展到17个省市。2022年12月起，中国人民银行将数字人民币正式纳入M0统计口径，与实物人民币一起反映流通中货币总规模。今年，我省政府工作报告提出要大力发展数字经济，推进数字基础设施建设，打好经济增长主动仗、科技创新攻坚仗等“发展六仗”。数字人民币将越来越深入我们的经济发展和日常生活。
下一步，人民银行长沙中心支行将根据省委省政府和人民银行总行决策部署，进一步加大工作力度，积极推进数字人民币试点。一是坚持政府主导，突出试点重点。切实支持各试点银行围绕重点行业、重点领域、重点人群推进试点工作，八戒体育不断完善数字人民币生态环境。二是坚持市场推进，扩大试点战果。着重做好创新场景拓展和重点人群试点工作，推进金融业数字人民币试点，探索硬钱包、智能合约等产品应用，让数字人民币更好地服务数字经济。三是坚持人民性，提升试点效果。持续开展特色数字人民币知识宣传和惠民活动，提升普惠金融服务水平，为金融助力强省会战略提供数字动能。四是坚持法治化，突破试点难点。加强重点问题研究，探索数字人民币可持续发展模式，研究提升试点各方积极性，确保依法合规开展各项工作，不断为推进湖南数字经济发展贡献数字金融力量。
感谢欧家波处长的介绍。提问就到这里。如果记者朋友还有需要进一步了解的情况，会后可继续采访。